A redução das taxas dos juros por parte dos bancos é muito bem vinda para os consumidores, assim como pela economia, aumentando o consumo, a produção e o emprego, respectivamente. Com isso o Governo possui o objetivo de aumentar o credito, um dos pilares do processo de desenvolvimento, porem, a maioria dos consumidores já atingiu o seu limite, precisa-se haver uma reeducação do consumidor, para poder aproveitar este momento da economia e gastar com consciência, não ficando negativo no final do mês, para isso segue algumas dicas essenciais. (Para esta matéria criamos duas planilhas distintas que estão no tópico 4 e 5 para que você possa fazer comparações)
1. 1- Jamais passar dos “dez dias grátis” no cheque especial. Os consumidores que possuem esta vantagem adoram utiliza-la, porem este beneficio pode sair bem caro para quem estoura o prazo, pois entrando no 11º dia, os juros serão cobrados sobre todo o período e não só a partir do 11º dia. EX: 1.000 no cheque especial com juros de 7,5% a.m custam no 11º dia R$ 40,57. Os bancos costumam cobrar uma tarifa de R$ 50 quando isso ocorre, o saldo devedor passa a ser R$ 1.090,57.
2. 2 - Devo não nego, pago quando puder. Quando se entra no SPC pela primeira vez, não basta quitar as dividas para o nome ficar limpo como antes, nome sujo, mesmo que no passado, pode prejudicar a avaliação de risco do cliente, onde conseguirá taxa de juros mais altas com relação aqueles que possuem passado ilibado.
3. 3 - Evite deixar rolar juros no cartão de credito. Com as taxas de juros na casa dos 13% ao mês, uma fatura não paga dobra o valor em apenas 6 meses, melhor adquirir outro empréstimo com juros menores e quitar o rotativo.
4. 4 - Tente não comprometer mais de 30% da renda com dividas. Custos fixos como aluguel, supermercado e escola comprometem mais de 50% da renda da classe média. Mas o que assusta são os impactos mensais dos gastos anuais como IPTU, IPVA, seguros, material escolar, assim como imprevistos com problemas de saúde, a dica é estimar estes gastos anuais e dividi-los por 12 e se programar mensalmente.
5. 5 - Não ignorar as casas decimais dos juros do empréstimo imobiliário. No financiamento de uma moradia no valor de R$ 300.000,00, uma diminuição singela nas casas decimais pode encurtar em anos a quitação do empréstimo, EX: 350 mil podem ser financiados em 25 anos á juros de 1.2% a.m, com parcelas de R$ 4.320,61. Com uma taxa de 1,12% a prestação passaria a R$ 4.063,82, e economizaria um total de R$ 77 mil. Clique aqui e Baixe a planilha deste tópico para fazer suascomparações.
6. 6 - Não pense somente se a parcela do carnê cabe no bolso. É um dos maiores erros, pois despreza o impacto dos juros altos ao longo do tempo, além de comprometer a renda. Ex: um automóvel que custa 45 mil, financiado com juros de 3% ao mês, em 5 anos prevê parcelas fixas de R$ 1532,00. Porem, diminuindo o prazo para 4 anos a parcela subiria R$ 155,00 para R$ 1781,00. Clique aquie Baixe a planilha deste tópico para fazer suas comparações.
7. 7 - empre anote gastos, e acompanhe seu extrato bancário. Assim não se perde o controle das entradas e saídas, e evita a exposição de eventuais erros bancários, assim como cobranças indevidas de tarifas.
Se você quer fazer um orçamento pessoal para anotar seus gastos acesse esta matéria que tem uma planilha de orçamento pessoal.
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